Рост индекса обеспечивает мировая инфляция и рост населения нашей планеты, приводящие к возрастающему потребительскому росту и увеличению доходов от глобального бизнеса. Индекс всегда включает лучшие компании, представленные на конкретном рынке, которые он отслеживает. Поэтому в случае с S&P500 это всегда 500 крупнейших компаний в США. А это означает, что и в последующие 40 лет данный индекс с большой вероятностью покажет себя весьма хорошо.
Как видим, значимые финансовые цели достижимы, если к их реализации действительно стремиться, а не рассуждать о том, что жизнь тяжела и добиться в ней чего-то значительного невозможно.
Позвольте мне рассказать вам абсолютно правдивую историю о человеке, которого звали Рональд Рид. Возможно, вы уже что-то слышали о нем. Я уверен, что он может стать источником вдохновения конкретно для вас, какими бы тяжелыми ни были ваши текущие жизненные обстоятельства.
Рональд Рид (1921 2014) практически всю свою жизнь работал простым уборщиком в небольшом городе в американском штате Вермонт. После своей смерти он оставил 8 млн долларов, завещав их на благотворительность. «Как он это сделал?» спросите вы. Очень просто. Всю свою «трудовую жизнь» он откладывал часть своего небольшого по американским меркам дохода и инвестировал его в акции «голубых фишек» самых известных компаний США.
Откладываемые Ридом суммы были совсем небольшие. Но делая это в течение длительного времени, он добился выдающегося результата. После своей кончины Рид смог сделать мир лучше, пожертвовав на общее благо 8 млн долларов.
Если простой уборщик Рональд Рид смог добиться таких результатов, то я убежден, что почти каждый из нас также на это способен.
Это касается и вас, мой сомневающийся читатель. Есть одна важная вещь, которую я пытаюсь донести этой книгой: начните уже сегодня, и тогда все будет хорошо. В любом случае, значительно лучше, чем сейчас.
Глава 3. Это страшное слово «ответственность»
Разобравшись в своих целях и приоритетах, а также убедившись, что скопить крупную сумму денег это реально, дальше все должно пойти как бы само собой. Но почему-то не идет. Отчего же так выходит?
Мы с вами прекрасно знаем, что надо регулярно чистить зубы, придерживаться сбалансированной диеты, а сэкономленный рубль это заработанный рубль. Все эти уроки мы усвоили еще в детстве от своих родителей. Но, скорее всего, у каждого из нас было такое, что утром мы вышли на улицу, не почистив зубы, в ближайшем магазине купили пакет чипсов и энергетик и потратили в текущем месяце больше, чем можем себе позволить.
Несколько лет назад два профессора Йельского университета ввели в обиход термин, который на русский язык можно перевести как «Заблуждение Джи-и-Джо» (G.I. Joe Fallacy). Суть данного явления состоит в том, что утверждения вроде «Знание залог успеха» являются ошибочными.
Как оказалось, в большинстве жизненных ситуаций что-то знать недостаточно для того, чтобы применять эти знания на практике. Известная нам информация не всегда меняет наше поведение.
Я неоднократно лично наблюдал, как люди изо всех сил пытаются сэкономить деньги, сократить свои расходы или справиться со своими долгами. При этом делают это они не просто так, а потому что пытаются на практике применить знания, почерпнутые из надежных информационных источников, посвященных финансовой грамотности. Однако реальность такова, что выходит это не у всех.
Казалось бы, как может не получиться разгрести финансовый бардак в жизни, если мы точно знаем, что нужно делать. Уравнение же совсем простое: больше экономь и меньше трать. Но оказывается, что намного легче рассуждать об этом, чем делать изо дня в день.
Собственно говоря, я так же, как и вы, испытал этот эффект на себе. Например, у меня была подписка на один из сервисов, и я точно знал, что просто должен ее отменить. Я толком не пользовался продуктом, но каждый месяц с моего счета списывались пусть и небольшие, но вполне реальные деньги. И каждый раз, когда я открывал приложение своего банка, я видел очередное списание и говорил себе: «Я должен отказаться от этой подписки». Но все никак не мог сделать это. В итоге мне потребовалось два года, чтобы наконец собраться с силами, зайти на сайт поставщика услуг и нажать кнопку «Отменить подписку».
При этом я абсолютно убежден, что не один такой. Именно поэтому, по моему мнению, думать о том, что мы чего-то не знаем, но как только узнаем, сразу же сделаем все в лучшем виде, по меньшей мере наивно.
В России нет централизованной системы обучения граждан основам финансовой грамотности. Но вот, например, в США государство ежегодно тратит почти 700 млн долларов на программы массового финансового просвещения. Однако, по мнению самих американских специалистов, указанные программы предостерегают лишь от 0,1% возможных ошибок. Это, конечно, не абсолютный ноль, но довольно близко к этому.
В 20 штатах США в средних школах проводятся регулярные занятия по финансовой грамотности. Однако исследования показывают, что эти уроки не дают должного эффекта, так как их слушатели в дальнейшем не демонстрируют статистически значимой разницы в кредитном рейтинге или вероятности начать инвестировать по сравнению со средними значениями.
Очевидно, что базовые экономические знания сами по себе являются недостаточным условием для того, чтобы успешно управлять собственными финансами. Изменение поведения это не образовательная проблема, а скорее психологическая. Чаще всего мы совершаем ошибки не от недостатка знаний, а от дефицита ответственности. И это серьезная проблема.
Если вы прямо сейчас испытываете трудности, то это не потому, что с вами что-то не так. Причина, скорее всего, в том, как вы к этому относитесь.
Оглянитесь вокруг. Мы живем в мире, где все пытается убедить нас потратить деньги. Реклама, от которой невозможно скрыться, становится все более персонализированной и эффективной, а корпоративные программы лояльности все более привлекательными. Все наше информационное окружение сосредоточено на расходах. Рекламные посты в Facebook не учат нас больше зарабатывать, зато предложат множество соблазнительных вариантов потратить средства.
Чтобы выжить в таком окружении, нам нужно что-то большее, чем просто знания, которые в той или иной степени есть у каждого разумного человека. Нам нужна воля, нужны усилия, нужна ответственность. Это неприятное и даже страшное, но важное слово «ответственность». Слово, без которого невозможна не то что успешная, но даже сколь-либо разумная жизнь
Давайте вернемся к нашей повседневности и посмотрим, как реализуется эта самая ответственность. Итак, мы решили наладить свою финансовую жизнь. Но с чего следует начать?
Шаг 1. Давайте приведем мысли в порядок и попытаемся оценить нашу текущую ситуацию.
Для этого стоит оглянуться вокруг и понять, что у нас есть прямо сейчас и сколько мы должны. Давайте взглянем на остатки денежных средств на наших счетах, суммы невыплаченных займов и на имеющиеся у нас в наличии кредитные карты. Все эти сведения стоит собрать в одном месте, чтобы увидеть полную картину того, на что мы можем рассчитывать уже сегодня.
Не имеет большого значения, как именно мы это сделаем. Скорее всего, у нас есть смартфон, и мы без труда найдем какое-нибудь простое и бесплатное приложение для учета личных финансов. Однако для этих целей сгодится и простой лист бумаги, который можно разделить на две графы: в одну записать свои текущие накопления, а в другую долги.