Благодаря тому, что цифровые деньги хранятся не в коммерческих банках, а в ЦБ, то и гарантирует их сохранность именно Банк России, поэтому можно будет забыть о рисках в связи с банкротством банков. Как сообщают эксперты, цифровые рубли не смогут сгореть или стать жертвой мошенников в случае противоправных действий, а благодаря блокчейну можно будет отследить каждую транзакцию и восстановить средства.
В чем-то они схожи с наличными деньгами, а в чем-то с безналичными, но разница и с теми, и с другими существенна. Для чего нужен цифровой рубль, какие проблемы решит, а какие создаст, будет ли «цифровой концлагерь», скоро узнаем, а пока можно лишь порассуждать.
У каждого человека будет определенный код, по которому можно будет перевести «цифру», не важно, в каком банке он обслуживается. Этим кодом может стать и номер телефона, и номер ИНН, СНИЛСа или какой-то новый уникальный номер Центробанка. Увидим.
Для чего изобретать что-то новое, если старое прекрасно работает? В первую очередь, крипторубль нужен для замены наличных рублей, так как Центробанку не интересно печатать и продавать (а деньги это товар) то, что невозможно отследить. Контроль за финансовыми потоками и обеление экономики стоит в приоритете. Все транзакции с цифровым рублем можно будет отследить с точностью до каждого кошелька ЦБ сможет узнать, как к вам попал каждый рубль и как вы его потратили.
Также явно прослеживается то, что ЦБ хочет забрать у коммерческих банков часть их функций, с которых банки кормятся сейчас транзакционную (кстати, уже забирает привет, удобной Системе быстрых платежей), сберегательную и некоторые другие, оставив банкам функцию кредитования, торговлю драгоценными металлами и ценными бумагами. Но всё это случится не за год, и даже не за пять-десять, всё будет очень плавно, чтобы никто не заметил.
Давайте рассмотрим сначала плюсы цифровых рублей, а потом перейдем к нонконформизму и рассмотрим то, что может реально привести нас к цифровому концлагерю, если заиграться.
Итак, как цифровой рубль может быть полезен?
Удобство ваш цифровой кошелек будет видно в любом банковском приложении, и оплату вы сможете проводить даже без интернета записи о платежах будут записываться и копироваться на несколько устройств, и как только первый из них выйдет в сеть, транзакция тут же запишется в единый реестр так работает технология блокчейн, если коротко.
Снижение или отмена комиссий скорее всего (по крайней мере на начальных этапах) пользование цифровыми рублями, их переводы и хранение будет бесплатным, по аналогии с Системой быстрых платежей. Это необходимо для того, чтобы больше людей подключались к системе.
Снижение влияния банков и снижение рисков банкротства банков так как эмитировать и хранить цифровые рубли будет Центробанк, а не коммерческие банки, то кратно повышается надежность сбережений.
Вывод большинства серой деятельности из тени станет невыгодно и опасно изобретать схемы обхода с использованием налички, что сделает экономику белее, а бюджет будет лучше пополняться налогами.
Снижение уровня коррупции и воровства из бюджета каждый бюджетный рубль можно будет сделать целевым: благодаря уникальному коду на нем можно будет разрешить тратить их только на определенные цели. Например, можно будет выпустить условную тысячу рублей «На ремонт школы в Саратове», и кроме как на ремонт определенной школы в условном Саратове ее нельзя будет никуда потратить. Если вдруг у двоюродного племянника директора школы появился новый дом, то благодаря тому, что есть возможность «развернуть» всю цепочку транзакций, можно будет узнать, пошли ли в его дом деньги из бюджета, которые направлялись на ремонт, даже, если он проводил сделки через подставные фирмы, свою жену, мать и «левые счета».
Повышение эффективности выделения целевых пособий благодаря маркировке целевых денег можно будет снизить до минимума такие ситуации, при которых пособия, например, на детей, расходуются совсем не так например, на покупку выпивки неблагонадежными родителями.
И ряд других, включая невозможность сокрытия денег на оплату алиментов, штрафов и долгов.
Теперь перейдем к самому интересному к минусам и к тому, к чему крипторубль может привести. Что-то из этого реально, а что-то очень реально. Однако очень хочется надеяться, что всё, что написано ниже, не будет реализовано.
Прозрачность из-за системы записи всех транзакций друг за другом в единый реестр при желании ЦБ и другие органы власти, а также взломщики (а они будут 100%) получат полный доступ ко всем вашим покупкам, включая те, которые вы бы хотели скрыть от кого-либо по различным причинам, а нескончаемые хакерские атаки оставляют риск того, что все транзакции станут достоянием общественности.
Контроль из-за возможности прикрутить к цифровым рублям различные опции можно будет ограничивать траты населения на различные виды товаров и услуг алкоголь, иностранные товары, развлечения и так далее. В кризисные годы можно будет ограничивать покупку продовольствия, чтобы хватало всем аналог продуктовых карточек. Пока такая опция не рекламируется (да и не будет), но сама технология подразумевает возможность создание подобных ограничений.
Социальный рейтинг углубляясь в антиутопию дальше, можно подумать и о более серьезных ограничениях, которые будут основаны на так называемом «социальном рейтинге»: «хорошие» люди смогут тратить свои деньги на что угодно, а «плохие» будут в этом ограничены.
Ошибки так как все рубли будут промаркированы, то есть вероятность того, что вам через какое-либо количество рук могут прийти чьи-то «грязные» деньги, о которых вы знать не знаете, но из-за которых к вам могут возникнуть вопросы у правоохранительных органов.
Одно хранилище так называемый риск контрагента растет кратно, когда все деньги хранятся в одном банке, а не в нескольких, как мы привыкли. Если в одном банке случился технический сбой, и оплата не работает, мы можем воспользоваться картой другого банка, а в случае единого хранилища цифровых рублей, мы лишены такой возможности.
Массовое банкротство компаний и увеличение числа безработных хоть серая экономика и незаконна, но часть компаний выживают и платят людям зарплаты именно благодаря тому, что «оптимизируют» налоговые отчисления, распределяя деньги не в пользу бюджета, а на поддержание жизнеспособности бизнеса (тут я не говорю о тех бизнесменах, кто на невыплаченные налоги покупает себе яхты и новые дома). Вследствие этого могут повыситься цены на продукцию компаний, снизиться зарплаты работников таких компаний или вовсе привести к потере людьми работы.
Стимулирование тратить может появиться возможность «сжигать» деньги, которыми гражданин не пользуется, а откладывает себе на счет. Это наиболее жесткий сценарий, который, надеюсь, никогда не применится, но опять же, такую техническую возможность можно оставить в коде.
Появятся конторы, меняющие «цифру» на «нал» и наоборот, а также осуществляющие «секретные» переводы для того, чтобы не смогли отследить «левые» деньги. Все это они будут делать за определенный процент. Так сейчас работают, так называемые, криптовалютные миксеры, в которых криптомонеты разных людей скидываются в «общак», а из этого общака уже переводят другому человеку: отследить практически невозможно. Человек А отправил деньги в миксер, и они там потерялись, а человек Б получил деньги из миксера. А теперь добавим к ним еще тысячи одновременно пользующихся миксером пользователей, и миссия отследить платеж станет невыполнимой. Представители незаконного бизнеса смогут вести его даже с цифрой.