Финансовая грамотность. Простые шаги к финансовому благополучию - Каменских Светлана

Финансовая грамотность. Простые шаги к финансовому благополучию

Светлана Каменских

© Светлана Каменских, 2023

ISBN 978-5-0060-7655-6

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Введение

Финансовая свобода  это не миф и не недосягаемая мечта. Это реальность, которую может обрести каждый, кто готов действовать. Но для начала нужно избавиться от иллюзий и ложных представлений о деньгах, которыми нас кормит общество.

В детстве мы играли в цветные фантики, представляя их деньгами. Взрослея, понимали, что настоящие деньги нужно зарабатывать. Нам твердили: «Деньги не главное!» и «Богатство не делает счастливым». Так постепенно обесценивалась роль денег в нашем сознании. Мы перестали воспринимать финансовое благополучие как норму и достижимую цель.

Но если подумать логически, разве кто-то станет отрицать важность здоровья? Ведь быть здоровым  значит иметь возможность полноценно жить и наслаждаться каждым мгновением. Так и финансовая свобода дает нам шанс жить так, как мы того хотим, не оглядываясь на деньги.

Я убеждена  каждый может взять свои финансы под контроль и достичь финансовых высот. Нужно только поверить в себя и действовать. И эта книга поможет вам сделать первые шаги к финансовой свободе.

За 20 лет преподавания экономики я научила этому не одну сотню учеников. Многие из них сегодня успешны в бизнесе и инвестициях. Их истории вдохновили меня написать эту книгу.

В ней я поделюсь простыми, но действенными советами, как взять свои финансы под контроль. Расскажу об ошибках, которые люди чаще всего совершают на пути к финансовой свободе. Поделюсь методами, которые помогут вам эффективно управлять деньгами.

Эта книга  путеводитель к вашему финансовому успеху. В ней нет сложных формул и теорий. Только практические шаги, которые может сделать каждый.

Применяйте эти знания в жизни  и вы почувствуете себя уверенным хозяином своей финансовой судьбы. Начните действовать, и деньги перестанут быть проблемой. Они превратятся в инструмент для воплощения ваших мечтаний.

Пришло время развеять мифы о недоступности финансовой свободы. Вместе мы пройдем этот путь к благополучию. Я рада сопровождать вас на каждом шаге. Искренне желаю вам успеха!

Шаг 1. Определите свои финансовые цели

Друзья мои, прежде чем отправиться в путешествие под названием «финансовая свобода», давайте определимся  куда мы идем и зачем? Без четких целей легко сбиться с пути и потерять мотивацию. А правильно сформулированные цели придадут вам сил и вдохновения.

Представьте себе огромный корабль, который отправляется в плавание без капитана и компаса. Куда он в итоге приплывет  одному Богу известно. Так и мы, не имея финансового плана, плывем по воле волн и ветров, не зная, к какому берегу нас принесет.

Но если поставить конкретные цели и следовать им, шансы добраться до желанной пристани многократно вырастают. Поэтому первый шаг к успеху  определить, чего именно вы хотите достичь в финансовом плане.

Как правильно формулировать финансовые цели

Чтобы цели работали, они должны быть:

 Конкретными и измеримыми  «хочу зарабатывать 100 тыс. рублей в месяц»;

 Ориентированными на результат  «хочу накопить на квартиру за 5 лет»;

 Реалистичными и достижимыми  «хочу увеличить доход на 20% в этом году»;

 Ограниченными во времени  «хочу выплатить кредит до конца 2023 года».

Плохая формулировка цели  «хочу быть богатым». Хорошая  «хочу довести ежемесячный доход до 300 тыс. рублей к 2025 году». Уловили разницу?

Когда цели конкретны, вы можете составить детальный план их достижения. И знать наверняка, когда они реализованы. Расплывчатые цели не мотивируют и не приближают к мечте.

Например, Иван поставил себе цель: «Хочу быть богатым». Это расплывчатая формулировка. Что значит «быть богатым»? Как Иван поймет, что достиг цели?

Лучше сформулировать конкретно: «Хочу иметь пассивный доход от инвестиций в недвижимость в размере 300 000 рублей в месяц к 2025 году». Вот такая цель работает!

Какие бывают финансовые цели

Обычно люди ставят перед собой цели трех типов:

Накопление капитала

Скопить определенную сумму на крупную покупку (машина), создание бизнеса, пенсию и т. д.

Допустим, вы давно мечтаете о собственном доме за городом. В этом случае цель может быть: «Накопить на первоначальный взнос для ипотеки в размере 3 млн рублей в течение 5 лет».

Погашение долгов

Выплатить кредиты, займы, ипотеку. Избавиться от долговой кабалы.

К примеру, у вас есть кредит на 500 000 рублей под 10% годовых, который необходимо выплатить. Цель: «Погасить потребительский кредит в 500 000 рублей в течение 2 лет».

Получение стабильного дохода

Достичь желаемого уровня ежемесячного или годового дохода от всех источников.

Допустим, ваш текущий доход составляет 40 000 рублей в месяц. Вы хотите увеличить его вдвое. Цель: «Увеличить среднемесячный доход до 80 000 рублей в течение одного года».

Конечно, цели могут быть и другими. Главное  чтобы они были значимыми, конкретными и реалистичными для вас.

Примеры хорошо сформулированных финансовых целей

Накопить на первоначальный взнос для ипотеки сумму в размере 500 000 рублей за 2 года.

Погасить кредитную карту с лимитом 100 000 рублей в течение 1 года.

Довести ежемесячный пассивный доход от инвестиций до 30 000 рублей в течение 3 лет.

Скопить на обучение ребенка в университете сумму 800 000 рублей к 2025 году.

Рассмотрим пример конкретной ситуации

Виктория зарабатывает 50 000 рублей в месяц. У нее есть кредитная карта с лимитом 300 000 рублей, на которой уже задолженность в размере 280 000. Виктория хочет полностью закрыть этот долг в течение полутора лет.

Ее цель: «Погасить кредит по кредитной карте с текущей задолженностью 280 000 рублей до конца 2024 года».

Это хорошо сформулированная конкретная цель, ориентированная на результат. И сроки определены. Такая постановка мотивирует действовать.

Как поставить финансовые цели правильно

Давайте рассмотрим пошаговый процесс.

1. Оцените свое текущее финансовое положение

Посчитайте совокупный доход, расходы, активы и обязательства. Это поможет реалистично оценить свои возможности.

Например, Андрей решил поставить финансовые цели на следующий год. Для начала он проанализировал ситуацию:

 Ежемесячный доход  35 000 рублей

 Расходы в месяц  30 000 рублей

 Накопления  10 000 рублей

 Кредит  250 000 рублей с ежемесячным платежом 9 000 рублей

Это позволило Андрею адекватно оценить свои возможности для дальнейших целей.

2. Подумайте, чего вы хотите достичь в финансовом плане

Мечты бывают разные  купить дом, открыть бизнес, обеспечить семью. Выделите 35 приоритетных целей.

Дмитрий решил сосредоточиться на трёх основных целях:

 Накопить на автомобиль

 Начать инвестировать в акции

 Увеличить ежемесячный доход на 20%

3. Установите сроки достижения целей

Когда вы планируете это сделать  в ближайшие 12 года или в долгосрочной перспективе 510 лет? Будьте реалистами.

Дмитрий определил сроки для своих целей:

 Скопить на автомобиль  2 года

 Начать инвестировать  в течение полугода

 Увеличить доход  в течение 1 года

4. Определите конкретные суммы, которые нужно накопить или заработать

Рассчитайте суммы, необходимые для реализации каждой цели. Это придаст им конкретику.

Дмитрий посчитал, что ему нужно:

 800 000 рублей на автомобиль

 50 000 рублей для старта инвестирования

 Довести доход до 80 000 рублей в месяц

5. Разбейте цели на этапы, если нужно

Если цель масштабна, разбейте ее на несколько менее масштабных целей-этапов с промежуточными сроками.