Сроки реализации каждой цели.
Промежуточные этапы для долгосрочных целей.
Описание рисков и способы их минимизации.
Главная задача максимально конкретизировать свои планы по достижению финансовых целей.
Например, план Анны включает:
Ежемесячный доход 60 000 рублей
Расходы 40 000 рублей
Цели:
Накопить на машину 600 000 к концу года
Открыть бизнес через 3 года, нужно 1 500 000
Источники: зарплата, фриланс, инвестиции
Сроки и этапы для каждой цели
Резервы на непредвиденные расходы
Такой план хорошая рабочая схема для достижения целей.
Как составить личный финансовый план
Чтобы составить полноценный финансовый план, следуйте этим шагам:
Шаг 1. Определите долгосрочные финансовые цели
Вспомните 35 своих главных финансовых целей. Например, скопить на квартиру, открыть бизнес, обеспечить пенсию.
Павел определил такие цели:
Купить квартиру через 5 лет
Накопить на пенсию к 60 годам
Открыть свой ресторан через 3 года
Шаг 2. Распределите цели по срокам
К какому периоду относится каждая цель 12 года, 5 лет, 10 лет? Когда планируете ее достичь?
Павел распределил цели так:
Квартира 5 лет
Пенсия 15 лет
Ресторан 3 года
Шаг 3. Укажите точные суммы
Рассчитайте, какую конкретную сумму необходимо накопить или заработать для каждой цели.
Павел посчитал суммы:
Квартира 3 млн рублей
Пенсия 10 млн рублей
Ресторан 1,5 млн рублей
Шаг 4. Опишите пути достижения целей
Каким образом будете зарабатывать и накапливать нужные суммы за счет чего конкретно?
Павел продумал источники дохода:
Квартира накопления, инвестиции
Пенсия инвестиции в ПИФы
Ресторан доход от основной работы
Шаг 5. Составьте ежемесячный бюджет
Подробно распишите свои доходы и расходы в месяц. Учтите возможность накопления.
Павел спланировал бюджет:
Доход 70 000 р.
Расходы 40 000 р.
Накопления 30 000 р.
Шаг 6. Продумайте резервы на непредвиденные расходы
Заложите в план дополнительные суммы на форс-мажорные ситуации.
Павел заложил резерв 10% от дохода ежемесячно.
Шаг 7. Составьте промежуточные этапы
Разбейте долгосрочные цели на более короткие этапы для удобства.
Павел продумал этапы для цели «Квартира»:
Через 2 года накопить 1 млн
Через 4 года 2 млн
Через 5 лет 3 млн
Следуя этому плану, вы составите детальный финансовый маршрут на несколько лет вперед. Это залог успеха!
Пример финансового плана
Рассмотрим конкретный пример.
Иван поставил такие финансовые цели:
Через 5 лет купить квартиру за 5 млн рублей.
Через 10 лет накопить на комфортную пенсию 10 млн рублей.
Через 2 года накопить 300 000 на открытие бизнеса.
Его ежемесячный доход составляет 35 000 рублей. Расходы 25 000 рублей в месяц.
Исходя из целей и бюджета, Иван составил следующий финансовый план:
Накопить на первоначальный взнос для ипотеки 1,5 млн рублей в течение 5 лет. Для этого ежемесячно откладывать по 5 000 рублей.
Накопить 10 млн рублей на пенсию за 10 лет. Достичь за счет инвестиций в индексные фонды. Ежемесячно инвестировать по 3 000.
Накопить за 2 года на бизнес 300 000 рублей. Откладывать по 10 000 рублей в месяц.
Такой подробный план позволит Ивану поэтапно двигаться к своим целям.
5 советов по составлению финансового плана
Укажите конкретные суммы для каждой цели.
Распределите цели по срокам и этапам.
Продумайте реалистичные источники дохода.
Учтите резервы на непредвиденные траты.
Регулярно актуализируйте и корректируйте план.
Например, Марина решила:
Просчитать точные суммы под каждую цель.
Разбить цели на этапы по годам.
Предусмотреть доход от инвестиций и подработки.
Закладывать 10% на непредвиденные расходы.
Обновлять план раз в квартал.
5 главных идей главы
Финансовый план это детальная дорожная карта к вашим целям.
В него входят цели, бюджет, источники дохода, сроки.
План должен быть реалистичным и подробным.
Разбейте долгосрочные цели на этапы.
Регулярно корректируйте план по мере необходимости.
Шаг 4. Научитесь экономить и оптимизировать расходы
Друзья, вы прошли уже неплохой путь в своем финансовом развитии! Поставили цели, проанализировали ситуацию, составили план. Теперь пришло время для следующего логического шага оптимизации расходов.
Вспомните сказку про деревянного буратино. Ему подарили целых пять золотых монет! Но он не умел бережливо расходовать деньги, покупал все подряд и быстро остался ни с чем. Давайте учиться на его ошибках и разумно подходить к тратам.
Представьте расходы как струю воды из крана. Она может текти тонкой струйкой или полноводным потоком. Задача научиться регулировать этот поток, направляя деньги только на необходимое. Экономия и оптимизация расходов ключ к накоплениям и финансовой свободе!
Например, Иван тратит 30 000 рублей в месяц на развлечения и рестораны. Это полноводный поток, из которого можно вычерпывать. Ограничив походы в кафе, Иван сократит траты на 10 000. Эти деньги можно направить на полезные вещи или накопления.
Как научиться экономить на расходах
Вот несколько действенных способов научиться экономить:
Ведите подробный ежемесячный учет расходов
Записывайте все траты. Это позволит понять, на что уходят деньги.
Например, Ирина завела таблицу учета расходов. И выяснила, что тратит много на такси и кафе по выходным. Это помогло определить статьи для оптимизации.
Составьте список необязательных расходов
Выделите статьи, где можно сократить траты без вреда для жизни.
Петр выписал все необязательные траты за месяц и решил сократить их на 30%.
Проверяйте наличие более выгодных альтернатив
Сравнивайте цены, берите более выгодные кредиты, тарифы.
Мария перешла на более выгодный тариф мобильной связи и снизила плату на 500 рублей.
Покупайте по скидкам и распродажам
Не покупайте впрок, берите только по необходимости и со скидкой.
Иван купил новую зимнюю куртку в январе со скидкой 50%. Экономия составила 5000 рублей.
Откажитесь от спонтанных и импульсивных покупок
Делайте запланированные и обдуманные приобретения.
Анна пообещала себе тщательно обдумывать каждую крупную покупку в течение недели перед покупкой.
Экономьте и разумно тратьте это залог скорейшего достижения ваших финансовых целей!
Как оптимизировать основные статьи расходов
Давайте разберем оптимизацию расходов на конкретных примерах:
Продукты и товары
Составьте меню и список покупок заранее, ходите по списку
Покупайте по акциям и скидкам
Берите товары со сроком годности, заморозьте
Мария стала экономить на продуктах, закупая товары по акциям и составляя список покупок заранее. Это сократило траты на 20%.
Коммунальные платежи
Следите за потреблением воды и электричества
Меняйте лампы на энергосберегающие
Утепляйте окна и двери для экономии тепла
Петр утеплил окна в квартире и зимой стал платить за отопление на 10% меньше.
Транспорт и авто
Пользуйтесь общественным транспортом
Сравнивайте цены на бензин, мойте машину самостоятельно
Оптимально планируйте поездки
Иван стал чаще ездить на работу на метро, а не на такси. Это сэкономило ему 5000 рублей в месяц.
Развлечения
Ограничьте походы в рестораны и кафе
Чаще устраивайте бюджетный отдых на природе
Ищите бесплатные развлечения, скидки на мероприятия
Ира стала реже ходить по кафе и в кино, экономя до 15000 рублей в месяц.
Одежда и обувь
Покупайте в сезон распродаж со скидкой
Чините одежду, не выбрасывайте при мелких дефектах
Носите вещи по несколько сезонов, не гонитесь за модой
Анна купила зимние сапоги и пуховик на распродаже осенью, сэкономив 40%.