Но, несмотря на то, что наличные все-таки выгодней (об этом я расскажу ниже), вполне можно использовать карты себе на пользу.
Используйте бонусные программы и кэшбэк
Карабас-Барабас подтверждает, что в последнее время у клиентов банков настал просто праздник какой-то финансовые организации стали острее конкурировать между собой, предлагая все больше и больше плюшек по кэшбэку, то есть по возврату части стоимости покупки. И, если вы в основном расплачиваетесь картой, то нет смысла не использовать эту функцию!
Виды кэшбэка. Кэшбэк бывает разный за покупки вам могут начислять как рубли, так и баллы (к ним же относятся и авиационные мили). Рубли, понятное дело, можно тратить, как угодно, а вот баллы в основном принимаются к оплате только в определенных магазинах. Так что первым делом обратите внимание, в чем вам возвращаются потраченные средства и каковы условия их начисления у выбранной вами карты. Далее посмотрите на процент возврата, то есть на величину этого самого кэшбэка.
Особенности использования. После этого узнайте стоимость обслуживания карты. Она должна быть, как минимум, меньше получаемого кэшбэка, иначе владеть платежным средством становится невыгодным.
У премиальных карт сравнительно большая стоимость обслуживания, однако, она может легко отбиться при активном использовании. Например, используйте эту карту для покупок всей семьей (один человек использует физический носитель, другой расплачивается ей в интернете или через телефон) тогда движение средств по карте будет максимальным.
Далее ознакомьтесь с размером лимита, сверх которого бонусные средства не начисляются, сколько бы вы не тратили при его достижении нужно переключиться на следующую карту, чтобы собирать кэшбэк с нее.
Также имейте в виду, что практически все сетевые продуктовые магазины предлагают кобрендигновые банковские карты, расплачиваясь которыми, вы будете получать повышенное количество бонусных баллов. Узнать об этом можно на сайте продуктовой сети или введя в поисковик «%название_сети% кэшбэк».
Непотраченные баллы, кстати, могут сгорать по истечении времени, так что за этим моментом нужно следить отдельно.
И напоследок советы по оптимальному использованию:
1. Не допускайте задолженности по кредитной карте, иначе из-за этого могут отключить возврат средств.
2. Самый оптимальный способ использования кэшбэка это использовать каждую карту для получения максимального возврата средств в соответствующей категории покупок. То есть, грубо говоря, за бензин платить одной картой, за продукты другой, одежду покупать по третьей. Правда, иногда банк, видя такой беспредел, может порекомендовать вам тратиться по карте и на товары в других категориях, а затем, если вы не послушаетесь отключить кэшбэк. Но в этом случае вам ничего не мешает перейти в другой банк и продолжить.
Второй вариант (а то банки рано или поздно могут закончиться) выбрать несколько карт, которыми расплачиваться за все покупки. Тогда банк будет видеть, что вы тратите деньги и в других категориях. Этот же вариант хорош еще тем, что у многих банков есть требование к минимальному ежемесячному обороту по карте или минимальному остатку, и в случае с использованием пластика для покупок только в одной категории вы можете в него не уложиться.
3. Наконец, нелишним будет мониторить состояние дел на кэшбэчном фронте, потому что банки иногда убирают эту опцию у самых популярных категорий товаров. Прошляпив этот момент, вы вместо того, чтобы обогащаться сами, будете обогащать банк. Кроме того, может появиться какая-нибудь акция например, когда я пишу эти строки, до конца месяца в «Ленте» при оплате по карте «Мир» действует кэшбэк 10 %! Правда, длится такой аттракцион невиданной щедрости только месяц, и, если бы я не следил за новостями, я бы его пропустил.
ТОЛЬКО ГЛАВНОЕ
посчитайте, на что вы тратите больше всего на протяжении месяца или двух;
выберите несколько карт, которые закрывают максимальным кэшбэком все или подавляющее большинство ваших трат;
узнайте тип кэшбэка выбранной карты: рубли или бонусы;
узнайте, есть ли лимит и процент возврата, и если да, то какой;
узнайте, что именно входит в категории кэшбэка;
используйте карту для покупок всей семьей для максимального движения средств и максимальных бонусов;
следите за новостями кэшбэк может исчезнуть.
ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ
Дебетовые карты с кэшбэком
https://www.banki.ru/products/debitcards/catalogue/debetovyie_kartyi_s_cash_back/
Кредитные карты с кэшбэком
https://www.banki.ru/products/creditcards/catalogue/kreditnyie_kartyi__s_cash_back/
СКОЛЬКО МОЖНО СЭКОНОМИТЬ
По статистике, в 2021 году большинство российских семей тратили на самые необходимые товары и услуги, включая продукты питания, коммунальные платежи и транспорт 1530 тысяч рублей в месяц. В среднем получается 22,5 тысячи рублей. Вычтем из этого 5 тысяч рублей за ЖКХ и электричество, еще 500 рублей за транспорт, и получим 17 тысяч потраченных рублей на еду и вещи. Так что, если брать минимальный кэшбэк, то он будет составлять 170 рублей в месяц и 2040 рублей в год (1 %).
Заработайте на кредите
Сама идея заработка на кредите кажется абсурдной: ведь это вы платите банку, а не он вам. Однако заработать на кредите действительно можно!
Алгоритм действий следующий: вам понадобится кредитная карта с максимальным беспроцентным периодом, бесплатным годовым обслуживанием и счет с капитализацией процентов. Получив зарплату, тут же всю ее отправляйте на этот счет и не трогайте все покупки совершайте только с кредитной карты. Поскольку на рынке есть карты со 120-дневным беспроцентным периодом (а на момент написания книги банк «Авангард» предлагал карту и вовсе с 200-дневным периодом), то все, что нам остается это копить деньги на счету и погашать задолженность по частям.
Таким образом, за счет того, что остатки от зарплаты (разница между расходами по кредитке и зарплатой) добавляются к счету и туда же капают проценты по вкладу, получается несколько сотен рублей в месяц просто потому, что мы пользуемся этой схемой. Прибавьте сюда еще кэшбэк и танцуйте вам письмо счастья!
ТОЛЬКО ГЛАВНОЕ
используйте для покупок кредитную карту с максимальным беспроцентным периодом;
все деньги, которые у вас появились, кладите на банковский счет с капитализацией процентов (срок вклада должен быть примерно равен максимальному беспроцентному периоду, но заканчиваться раньше него, иначе вы не успеете оплатить, и пойдут штрафы).
СКОЛЬКО МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ
Предположим, что зарплата у вас составляет 30 тысяч рублей, и вы кладете их на срочный вклад на три месяца под 6 % годовых с капитализацией этих самых процентов и выплатой каждый месяц. Таким образом, получается 910 рублей процентами в год выходит 3640 рублей. Как я уже говорил, прибавьте к этому кэшбэк в размере 2040 рублей итого получится 5680 полученных из ничего рубчиков.
Избавьтесь от комиссий за перевод
Казалось бы, небольшая переплата в несколько рублей за один перевод ничего не значит мы спокойно можем купить себе незапланированный пирожок в 10 раз дороже, просто потому что нам этого захотелось. Однако, как говорил дореволюционный адвокат Спасович, «нам говорят, что это все лишь одни предположения, одни черточки, одни штрихи, а не серьезное обвинение. Ну да! Это штрихи, это черточки, но из них составляются линии, из линий буквы, из букв слоги, из слогов слово, и это слово «поджог!»» Правда, в нашем случае это скорее другое созвучное слово.