Что такое правильное распределение? Как планомерно перейти на 2 ступень? Для чего необходимо вести бюджет? Давайте разберемся. Рассмотрим пример ведения бюджета, поймем смысл расчета. Научимся трезво оценивать свои возможности, желания и цели. Осознавать ту сумму денег, в которой вы будете чувствовать себя комфортно.
Для того, чтобы прийти к своему уровню комфорта, нужно знать свою отправную «точку», т. е. научиться контролировать личные финансы, чтобы определить, сколько денег тратится на повседневные нужды, сколько на непредвиденные расходы и сколько можно отложить в «резерв».
Для этого нужно посчитать, сколько вы тратите в месяц, и самый простой способ целый месяц собирать все чеки и записывать все расходы (до рубля), при этом не меняя своего привычного образа жизни, для получения настоящей картины трат. На помощь вам может прийти приложение мобильного банка. Если вести все расчеты с помощью карты, то все записи будут у вас в личном кабинете. Такой подробный учет нужно вести как минимум 48 месяцев для того, чтобы получить полную картину всего денежного потока. Обычно, уже после 34 месяцев можно трезво оценить свои доходы и расходы. Если получится так, что расходы превышают доходы, то необходимо провести тщательный анализ, который даст понять: от чего можно было отказаться или на чем можно было сэкономить. Если доходы будут превышать расходы, то будет видна сумма, которую можно позволить себе откладывать в «резерв» (в идеале минимальная сумма для «резерва» должна составлять 10 % от дохода). В случае, если есть долговые обязательства, нужно сначала погасить их (вкладывать сэкономленную сумму) и только потом откладывать в резерв или на запланированные покупки.
Осознание своих желаний и способов их достижения и есть точка отсчета «Где я сейчас» и то «Чего я хочу достичь». Планируйте достижение своих целей. Создавайте «подушку безопасности». Создавайте накопления для перехода на новую ступень финансового благополучия.
Сразу предлагаю вам «Правило 4 конвертов», которое поможет вам просто планировать бюджет прямо с сегодняшнего дня:
1. Посчитайте ваш месячный совокупный доход. Из него сразу отложите 10 %. Эта сумма пойдет в резерв.
2. Из оставшейся суммы вычтите все постоянные месячные расходы на:
коммунальные платежи
обязательный набор продуктов
кредиты
связь и интернет
школа, садик
кружки и секции
прочие постоянные расходы (у вас может быть и иной набор ежемесячных расходов).
3. Оставшуюся сумму необходимо равномерно разделить на 4 части и разложить по конвертам.
На каждую неделю у вас будет определенная сумма средств, которую вы можете тратить на все, что угодно. Это может быть одежда, развлечения, книги, хобби, походы в кафе, непредвиденные расходы. Если вы захотите что-то приобрести, но денег в конверте на эту неделю уже не хватает подумайте, так ли необходима ваша покупка? Отложите ее до следующего месяца и впишите ее в бюджет следующего месяца и, может быть, вы передумаете к тому времени тратить деньги на нее.
Если вам сложно сразу откладывать 10 или 5, или хотя бы 1 процент от всех своих доходов, создайте «Денежную дорожку».
Некоторые это упражнение считают ритуалом, но все-таки это самое настоящее упражнение, которое дисциплинирует человека, и помогает выработать привычку копить.
Упражнение нужно начинать выполнять в самом начале месяца: начиная с 1-го числа откладываем 1 рубль, 2 числа 2 рубля, 3 числа 3 рубля и так далее. Если в месяце 30 дней, то выйдет 465 рублей. Доложите еще 35 рублей и будет ровно 500 рублей. Если в месяце 31 день, то 496 + 4 рубля равно 500. Так эти 500 руб. и будут основной накопления и хорошей привычкой, которая приведет вас к тому, что через определенный промежуток времени вы сможете откладывать и минимум 10 % от своего дохода.
Теперь мы с вами видим наглядно, что создание небольшой «подушки безопасности», равной уровню вашего шестимесячного потребления, может занять более трех лет. Но вы будете находиться уже на 3 уровне Финансового положения. Ваши доходы превышают ваши расходы, у вас нет финансовых обязательств и есть резерв. Может быть после прочтения этой брошюры у вас возникнет желание сформировать ваш резерв быстрее. Это можно сделать либо откладывая больше, чем 10 % от основного дохода (пересмотрев свои расходы), либо начать зарабатывать дополнительно. Подумайте, что может приносить вам дополнительный доход.