Не стоит замыкаться внутри своей компании, особенно когда становится очевидно, что помощь нужна. Еще лучше заранее укрепить слабые места, одним из которых часто оказывается именно финансовый вопрос. Вы можете создать внутренний отдел, который будет контролировать финансовое состояние компании, можете время от времени нанимать консультанта или хотя бы общаться на эту тему с другими предпринимателями: делиться друг с другом опытом и подсказывать наиболее удачные решения.
ЛАЙФХАК: Заведите себе за правило: раз в год (или раз в полгода) приглашать в компанию финансового консультанта для глубокой оценки бизнеса. Или если у вас есть совет директоров, пригласите в состав совета независимого финансового директора.
Создайте финансовую подушку безопасности
Ну и главный способ защитить бизнес от финансового краха создать резервный фонд или, если по-простому, подушку безопасности. Это некоторая сумма, которую компания отложила в сторону, чтобы в случае кризиса или другой проблемной ситуации использовать ее. Этой суммы должно хватать минимум на три месяца обеспечения бизнеса. Важно, что резервный фонд нужно полностью отделить от операционных средств только тогда это будет в полной мере подушка безопасности.
Можно провести аналогию с человеком: если у него нет какого-то запаса, банковского счета с накоплениями или пассивного дохода, то в случае потери работы дело плохо. А если у него еще есть жена и дети? Или долги и кредиты? Сможет ли он в кризисный момент сразу принять настолько верное решение, что ситуация быстро разрешится наилучшим образом?
Так же и с бизнесом. Надо ли объяснять, что без подушки безопасности в сложный период компания может стремительно закрыться?
Один из примеров компании, у которой не было финансовой подушки на момент кризиса, Airbnb. Да, даже такие гиганты совершают подобные ошибки. Однако компании удалось справиться, что, скорее, исключение из правил.
В 2020 году из-за пандемии и связанных с ней ограничений многие компании пострадали, поскольку не были готовы к подобной ситуации. И одной из таких компаний была Airbnb. В начале кризиса рынок аренды жилья через сайт Airbnb упал на 80 %, что поставило под угрозу существование компании в принципе.
У Airbnb не было финансовой подушки, которая могла бы помочь ей выжить в трудный период, но при этом компания на протяжении многих лет работала над укреплением своего бренда и созданием сообщества пользователей эти два преимущества и спасли ее от разорения.
Сначала Airbnb ввела новую систему уборки и обеззараживания помещений после каждого заезда клиентов это помогало защищать гостей от COVID-19. Затем компания начала предлагать новые условия бронирования: теперь гости могли отменять бронирование бесплатно в любое время. Airbnb также уделила большое внимание маркетингу, создавая разнообразные рекламные акции и предложения, направленные на привлечение пользователей.
В итоге Airbnb смогла сохранить свою позицию и даже укрепить ее благодаря умению быстро реагировать на изменение ситуации и предложить новые, адаптированные условия для своих хостов и гостей.
ЛАЙФХАК: Финансовые консультанты обычно советуют своим клиентам иметь подушку безопасности, которая будет равна не менее чем трем средним месячным заработкам человека. То же самое я рекомендую делать и в случае с бизнесом: формируя неприкосновенный фонд «на черный день», закладывайте такую сумму, чтобы она позволила бизнесу бесперебойно работать как минимум три месяца это такой срок, за который можно загасить обязательства, если вы, например, решите закрыть офисы или сократить часть сотрудников.
Откуда экстренно брать деньги?
Если у бизнеса нет подушки безопасности, приходится искать другие источники финансирования. Но они нужны и в том случае, если подушка есть. Вернемся к аналогии с человеком. Допустим, у него отложена сумма, равная трем его зарплатам. Его увольняют, и вроде бы тылы прикрыты на целый квартал. Но если он в скором времени не найдет другие источники дохода, ситуация будет критической. Потому что деньги всегда тратятся быстро буквально тают на глазах. А в бизнесе это происходит еще быстрее.
Ниже я приведу идеи дополнительного финансирования, которые вы можете использовать.
Обратиться к банку
Бизнес может обратиться в банк для получения кредита или организации овердрафта на своем счете, чтобы временно покрыть финансовые потребности. Еще есть опция ВКЛ (возобновляемая кредитная линия): банк выделяет на компанию лимит, к примеру, на 100 миллионов и вы можете пользоваться этими деньгами, просто не превышая суммы лимита. Есть и другие кредитные программы лучше уточнять информацию у самих банков. Главное сделать соответствующий план возврата кредита, чтобы не загрузить бизнес слишком большим долгом.
Несколько лет назад, во время экономического кризиса, одна из крупных международных компаний, специализирующихся на производстве электроники, столкнулась с серьезными финансовыми трудностями. В связи с падением спроса на их продукцию и ограничением потребительских расходов прибыль начала снижаться, а задолженность росла.
Чтобы сохранить плавность своей работы и покрыть убытки, компания приняла решение о поиске финансовой поддержки и обратилась в несколько банков для получения кредитов. Собственники смогли договориться с несколькими кредиторами о предоставлении суммы, которая на тот момент оказалась достаточной для покрытия текущих расходов и возможности восстановления нарушенной работоспособности компании.
Однако вместо того, чтобы провести тщательный анализ своей финансовой ситуации и разработать стратегию восстановления, компания решила придерживаться самого оптимистичного сценария. Руководство предполагало, что после краткосрочного спада спроса их продукция снова начнет пользоваться популярностью на рынке и компания вырастет. Так что они решили взять наивысшие доступные лимиты по кредитам, допустив огромный финансовый риск.
Полученные кредиты помогли компании остаться на плаву в течение нескольких месяцев, но затем ситуация начала стремительно ухудшаться. На фоне продолжающегося экономического спада продажи не только не возрастали они все больше падали. Естественно, бизнес столкнулся с проблемами в погашении кредитов: обязательства перевалили за границы возможностей выплат.
Банки, которые предоставляли кредиты, поняли, что компания не в состоянии справиться с обязательствами и начали реализовывать имеющиеся залоги для погашения долга. Вскоре компания прекратила свою деятельность и объявила о банкротстве.
Эта история показывает, как неправильные финансовые решения и рискованные займы в период кризиса могут привести к катастрофическим последствиям для бизнеса. Поэтому так важно, чтобы руководство принимало предельно осмотрительные и обдуманные финансовые решения в кризисные времена.
ЛАЙФХАК: Не влезайте в кредиты. Понятно, что без кредитных денег бизнесу сложно существовать, но Они не должны быть основным источником финансирования компании. Это работает так же, как с людьми: банки обычно дают кредит в том случае, если он не составляет больше 30 % от дохода человека. То же самое правило применимо и для бизнеса. И помните: брать кредит нужно не в последний момент, когда кризис очевиден, а в тот момент, когда у компании благополучные времена и можно спокойно выбрать для себя наилучшие условия.