На всё необходимое и важное финансовые средства всегда будут. Также, как и на реализацию планов качественное образование, путешествия в любимые страны или регионы России, лечение и профилактику заболеваний, приобретение квартир подрастающим детям и др. Эта семья пример людей, которые сначала платят себе. И такой подход в итоге даёт им финансовую свободу активы приносят доход и умножают сами себя.
Рисунок взят из книги Р. Кийосаки «Квадрант денежного потока»
Практическое задание 1. Ниже приведён финансовый баланс одной семьи. Изучите его внимательно и ответьте на вопросы:
Если бы эта семья была вашей, от каких пассивов вы бы скорее избавились уже сейчас?
Что бы продали и оставили из простаивающих активов?
Какие активы вы бы приобрели? А если бы у вас было двое детей, которым нужно дать образование в ВУЗе и стартовые квартиры-студии через 16 и 12 лет?
Как этой семье обрести финансовую независимость? А финансовую свободу?
Баланс семьи в 2024 году:
15 000 000 + 5 000 000 руб. = 20 000 000 руб.
Чистый капитал разница между активами и пассивами:
20 000 000 250 000 = 19 750 00 руб.
Если ликвидировать долги, семейный доход увеличится на 15 т.р. и составит 195 000 руб. в месяц.
Как можно ребалансировать активы, чтобы обеспечить ещё больше доходности?
Практическое задание 2. Прописать финансовый баланс вашей семьи. Выписать активы (приносящие и не приносящие доход), пассивы.
Просчитать, как можно оптимизировать ваш финансовый баланс, чтобы доход был больше, а пассивов меньше?
Чем вы уже можете гордиться и преумножать? А что является вашим просчётом и нуждается в исправлении?
Активы тоже бывают разными. Как вы сделаете их доходнее?
Отмечу: необходимо помнить, что финансовые инструменты, приносящие доход, нужно подбирать тщательно. В зависимости от обстоятельств владения ими активы могут стать и являться пассивами. В бухгалтерском учёте понятием «актив» обозначается всё, что имеет ценность, измеряемую деньгами, но не всегда приносящее доход. У Р. Кийосаки пассивами названы и «активы», не приносящие доходы и провоцирующие расходы. В общем, чтобы не возникла путаница, просто подумайте, как именно для вас выгоднее:
продать активы, не приносящие доходы,
купить на вырученные средства активы, которые будут приносить доходы в ваш бюджет;
трансформировать свои активы, чтобы они стали приносить доход,
улучшить состояние активов для увеличения доходов от них.
При этом очень важно не расстаться с активами, перешедшими в разряд «долгосрочных инвестиций». Например, пустой земельный участок в городской агломерации через два года может выгодно для вас выкупить инвестор под строительство автосалона, базы стройматериалов или распределительного центра. Графики просевших в стоимости акций поднимутся до прежнего уровня и выше уже через 2 3 года. Просевшее в цене золото через 10 15 лет точно вырастет в цене при наличии непростой обстановки в мире.
Продемонстрируем примеры финансовых инструментов, когда они приносят или не приносят доход (становятся активами и пассивами по Р. Кийосаки):
Деньги: ДА на депозите, НЕТ в кошельке, на счете под 0,01%.
Земельный участок: ДА сдаётся в аренду, НЕТ простаивает.
Квартира: ДА сдаётся в найм, НЕТ простаивает или сами живём.
Золото: ДА (фонд, ОМС), НЕТ лежит в платной банковской ячейке.
Акции: ДА растут в цене + дивиденды, НЕТ падают 2 3 года.
Автомобиль: ДА сдаётся в аренду, задействован в бизнесе, НЕТ в личном пользовании забирает деньги на содержание, ремонт.
Знания: ДА приносят доход, НЕТ если получены при обучении на коммерческой основе, а человек не работает.
Практическое задание 1. Составьте таблицу, структурирующую ваше имущество и активы по критериям:
Рыночная стоимость актива
Расходы за год на содержание актива
Доходы от актива за год, прибыль.
Таблица поможет вам сориентироваться, что из вашего имущества приносит убыток или бесполезно простаивает, а что даёт прибыль.
В таблице приведён пример того, как имущество стоимостью целых 10 700 000 приносит в год 205 000 рублей. Подумайте, как можно оптимизировать активы семьи, чтобы они приносили больше пассивного дохода? Что докупить?
6 шагов к финансовой защите и стабильности
1)
Принять решение, что деньги это средство обеспечения финансовых целей здесь и сейчас, а также финансового благополучия уже в недалёком будущем посредством грамотного инвестирования;
2)
Начать распределять семейный бюджет, открыв счета в удобном для вас банке. Можно изменить их названия на обозначение ваших личных целей и категорий расходов;
3)
Свести ненужные траты к возможному минимуму оптимизировать расходы, словно наведя «уборку» в своём бюджете;
4)
Планомерно избавляться от пассивов отдавать долги, погашать кредиты, продавать на специальных сайтах дорогие и ненужные вещи, не представляющие собой инвестиционной ценности и со временем теряющие свою стоимость. Улучшить свои существующие активы.
5)
Откладывать от 10 20% денег с ежемесячного дохода и 50 90% с дохода не запланированного, неожиданного на накопительный счёт в банке для последующих крупных покупок и инвестиций в активы. По статистике, например, 30 40% купленных продуктов пропадает, а каждая четвёртая вещь, купленная на распродажах, не одевается. Откладывать денежные средства, высвобожденные в результате оптимизации бюджета семьи даже на счёт в банке гораздо выгоднее, нежели фактически выбрасывать их.
6)
Имеющиеся активы оптимизировать, планомерно увеличивать и диверсифицировать, распределяя по видам и классам накопительные счета и банковские депозиты, надёжные акции и облигации на ИИС и брокерских счетах, обезличенные металлические счета (ОМС), фонды на драгоценные металлы, ликвидная недвижимость и т.д. Об этом поговорим в самой «вкусной», последней главе этой книги.
Самое ценное это время нашей жизни
Люди, воспитанные при социалистическом строе, могут не осознать зачем же стремиться к финансовой независимости? Ведь можно просто работать и зарабатывать деньги. Всю жизнь ходить на работу, а потом выйти на пенсию (если она будет), ведь «все так живут». А активы что с них? Активы, приносящие доход и свободу, вовсе не нужны Нужно ли в активном возрасте «отходить от дел» или иметь возможность работать меньше?
В этом плане очень показательны и доходчивы слова Тимофея Ушанского, автора бизнес-проекта «Инвестиции в интернет-рекламу»: «Уровень жизни определяется не только деньгами. С возрастом происходит неумолимое падение качества жизни, в первую очередь из-за здоровья. И не только своего, но и своих близких. Я хочу «выйти на пенсию», пока мои родители еще живы, и я могу видеть их счастливые глаза на румяных после бани лицах. Пока еще могу найти телефоны и адреса моих старых и новых друзей. Пока могу наслаждаться массажем, спа-процедурами, не думая о здоровье суставов. Пока легко переношу 10-часовые перелеты на другие континенты и климаты этих мест. Пока могу уйти в пеший поход в джунгли на неделю. И много других «пока»11
Как отмечает Бриллиантовый директор компании «Орифлейм» Галина Сергеевна Сыпченко, посетившая 30 стран мира, «самое ценное это время нашей жизни. Его не вернёшь. Молодость временна, а всё остальное навсегда».
Многие люди после внутренних и внешних потрясений 2020 2024 годов выбирают прожить яркую, осмысленную жизнь, создать благополучную и процветающую семью, дать детям достойный старт в жизни, помочь своим родителям, принести пользу обществу и стране Что может быть интереснее, чем заниматься любимым делом в удобное для тебя время, увидеть разные страны мира и познакомиться с их культурой, писать книги, изобретать, выступать на сцене, жить жизнью, наполненной здоровьем, радостью и желанными свершениями? А может быть, у вас есть свои цели, которые смогут сделать мир лучше? Так будем же ценить драгоценное время нашей жизни и использовать его грамотно и осмысленно, отправляя часть наших денег «на работу» во благо нас, наших близких и заветной мечты.