Да и как не сносить все прилавки, когда с голубого экрана ты регулярно слышишь, что ты этого всего достоен?
Записывая это на подкорочку, люди стараются больше зарабатывать не для того, чтобы обеспечить себе будущее, а для того, чтобы больше тратить. Браво, маркетологи! В результате даже работа в солидной фирме на хорошей должности – это не путь к снятию финансовых оков.
Информации и мотивации улучшать финансовую составляющую своей жизни у людей зачастую нет.
Я и сама по началу попала в этот круговорот. Работая на солидной должности в солидной компании столицы нашей страны, все заработанные средства я спускала на брендовую одежду, люксовый уход за собой, прогулки с подругами в дорогие рестораны Москвы. А как же иначе? Я ведь работала, я заслужила!
Годы шли. Я вышла замуж, родила второго ребенка. Семейный бюджет семьи в 4 человека на тот момент улетал в трубу со скоростью света. Мы жили в кредит, ежемесячно еле сводя концы с концами. В каждом углу дома находился не используемый хлам каждого члена семьи, который еще вчера казался самой жизненно необходимой покупкой.
У каждого же есть как минимум ящичек вещей, которые годами пролеживают под лозунгом «еще пригодится»?
Но разве так живут действительно обеспеченные люди?!
«Я не хочу так жить! Я изменю жизнь своей семьи!» – ежедневно пульсировало в моей голове. Я начала изучать книги по планированию бюджета, финансовой грамотности и инвестициям. Подписалась на тематические каналы и паблики. Применяла полученные знания на практике.
Сложные проценты
В один из дней мне попалась информация про сложные проценты.
Сложный процент – это начисление процентов и на основную сумму имеющихся средств, и на проценты, начисленные на эту сумму за предыдущее время.
Посчитать сложные проценты быстро можно введя в поисковой строке любого поисковика фразу «Калькулятор сложных процентов».
Приведу пример такого расчета:
Допустим, мы ежемесячно инвестируем 10.000₽ под 20 % годовых, не снимая начисленные проценты, а оставляя их на счете.
Таким образом, сумма, на которую начисляются проценты, ежегодно растет, в результате чего увеличивается и сумма самих начисляемых процентов.
За 10 лет регулярных инвестиций по 10.000₽ под 20 % годовых без снятия процентов получаем 3.176.959₽.
Не плохо, да?
Узнав про сложные проценты я твердо решила, что каждый месяц мы должны экономить сумму, достаточную для минимального стартового инвестирования. Постепенно, но регулярно находя возможность эту сумму увеличивать.
Так была совершена первая инвестиция на бирже суммы в размере около 2200 рублей. Это были акции ОАО Газпром.
Согласитесь, такую сумму может найти семья с любым доходом!
Оптимизация бюджета
Первое, с чего следует начать, планируя улучшение финансовой составляющей вашей жизни – это:
– анализ ваших расходов
– разумная экономия
Пример группировки расходов для упрощения анализа:
Уоррен Баффет, один из самых известных инвесторов в мире, свой капитал в 13 млрд. $ создал с нуля, начиная с работы простым разносчиком газет. Вместо роскошной жизни напоказ он инвестировал. Смог отрегулировать свои траты он. Смогла я. Сможете и вы!
Ваш главный двигатель – ваша мотивация!
Задайте себе следующие вопросы:
1. Планируете ли вы свои расходы на неделю/месяц/год?
2. Знаете ли вы состав расходов вашей семьи по категориям (одежда/обувь/еда/коммунальные услуги/налоги/бытовая химия/развлечения/прочее)?
3. Знаете ли вы, сколько тратит каждый член вашей семьи по категориям?
4. Есть ли у вас четкие финансовые цели на год? 5 лет? 10 лет?
5. Определены ли финансовые инструменты достижения данных целей
Если ответы на все эти вопросы утвердительные – у вас наверняка уже имеется капитал. У большинства людей ответы будут отрицательные. Что делать в таком случае? Прорабатывать каждый вопрос.
Наверняка найдутся те, кто к определенным самоограничениям морально не готов. В таком случае предлагаю вам ответить на вопросы:
– За какое количество человек вы несете финансовую ответственность? (вы сами, дети, супруги, родители и тд)
– Что будет, если завтра вы потеряете работу?
– Сколько месяцев/лет вы сможете прожить в состоянии безработицы с сохранением привычного уровня достатка для вас и зависящих от вас людей?
– Как при сохранении текущих финансовых укладов вашей жизни вы видите свою старость?
Зависимость от зарплаты = финансовая незащищенность. Есть зарплата – есть хлеб. Нет зарплаты – что тогда?
Единственный способ изменить ситуацию – заставить ваши финансы работать на вас.
Ваше время вы ежемесячно меняете на работе на заработную плату. Каждый час вашего рабочего времени имеет свою цену. Если заработная плата уходит в 0 на текущие траты, а то и в минус – старость вы встретите как минимум в нищите. Только задумайтесь об этом.
Кто-нибудь из вас знает, сколько пенсионеров в России получают минимальную пенсию? Какое количество людей в нашей стране живет за чертой ниже прожиточного минимума?
По данным Росстата, в четвёртом квартале 2020 года в России насчитали 13,5 млн таких людей, в третьем 18,6 млн.
Как вам такая статистика?
9,2–12,8 % населения нашей страны официально нищие. Это если статистика посчитала всех. Каждый день я вижу в магазинах людей, которые не могут позволить себе хорошие продукты, хорошую одежду. В аптеках я встречаю пожилых людей, которым не хватает денег на лекарства. Это страшно. Это отрезвляет.
Если вы меняете свое время на зарплату, а затем хотя бы часть своей зарплаты (равно своего времени) вы инвестируете в свое будущее – вы защищаете себя и членов своей семьи от бедности.
Вы не будете бояться временной потери работы. Не будете бояться старости. У вас будет надежный бэкграунд, призванный защитить вас и членов вашей семьи в любой нестабильной ситуации.
Записываем расшифровку расходов.
Первое, с чего стоит начать – запись ВСЕХ расходов каждого члена вашей семьи и своих собственных. С расшифровкой по позициям.
Настаиваю именно на записи всех расходов по старинке в блокнот/тетрадь, а не на использовании готовых приложений.
Почему? Потому что так каждая строка вашего расхода будет «впечатываться» в вашу память.
Я для каждого месяца заводила тонкую тетрадь, где на первых двух листах записывала траты по числам месяца:
С 7 по 17е – даты месяца, напротив каждой даты столбиком указаны суммы трат, обведенная кругом сумма – итого за день. 45913 рублей – итого траты за 10 дней месяца.